Služby
Čtyři vzájemně provázané služby pokrývají vše od prvního penzijního spoření až po předání majetku dětem.
Každá ze čtyř služeb Kanceláře Ostrava je navržena jako součást většího celku. Začínáme analýzou aktuálního stavu: shromáždíme údaje o vašich příjmech, výdajích, závazcích a stávajících produktech. Na základě toho sestavíme písemný plán – konkrétní dokument se scénáři, čísly a doporučeními. Implementaci pak provádíme spolu s vámi krok za krokem, přičemž průměrná délka spolupráce je sedm let. Nejsme pojišťovací zprostředkovatelé ani prodejci fondů – naším produktem je poradenství, nikoli provize.
Analyzujeme váš současný stav, identifikujeme mezery a navrhneme optimální kombinaci penzijního spoření se státním příspěvkem, doplňkových investičních účtů a rezervních fondů. Výsledkem je písemný plán s konkrétními měsíčními částkami, harmonogramem a milníky.
Navrhneme, v jakém pořadí čerpat z různých zdrojů – státní penze, soukromé spoření, příjmy z pronájmu, dividendy – tak, aby vaše celková daňová zátěž zůstala nízká a peníze vydržely. Pracujeme s konzervativními i pesimistickými scénáři délky dožití.
Prověříme vlastnickou strukturu nemovitostí, bankovních účtů a cenných papírů a doporučíme úpravy, které zjednoduší dědické řízení a sníží daňovou zátěž pro pozůstalé. Spolupracujeme s notáři a daňovými poradci dle potřeby klienta.
Každoroční revize srovnává skutečný vývoj portfolia s plánovanými milníky. V případě legislativních změn – například novely zákona o penzijním spoření nebo změn v dani z příjmu – aktualizujeme doporučení bez čekání na výroční schůzku.
Nejlepší čas je co nejdříve – ideálně v rozmezí 35 až 50 let, kdy máte dostatek času na tvorbu úspor a zároveň realistický přehled o svých příjmových možnostech. Přijímáme však i klienty v 55+ letech, kteří teprve začínají; i v takovém případě lze nastavit smysluplnou strategii.
Od první konzultace do předání písemného plánu zpravidla uplynou čtyři až šest týdnů. Závisí to na složitosti majetkové situace a rychlosti dodání podkladů ze strany klienta. Urgentní situace řešíme přednostně.
Účtujeme hodinový nebo paušální poplatek za poradenství; nepřijímáme žádné provize od finančních institucí. Konkrétní cenu vám sdělíme po úvodní konzultaci, kdy budeme znát rozsah práce. Transparentní odměňování je pro nás základní podmínkou nezávislosti.
Ano. Přibližně třetina našich klientů je z jiných regionů České republiky nebo žije v zahraničí. Úvodní i průběžné konzultace probíhají také online prostřednictvím videohovoru. Dokumenty podepisujeme elektronicky, takže fyzická přítomnost není podmínkou.
Plán revidujeme kdykoli, když to situace vyžaduje – při ztrátě zaměstnání, rozvodu, dědictví nebo vážném onemocnění. Revize mimo výroční cyklus jsou zahrnuty v rámci paušálního poplatku za průběžné poradenství.
„Přišla jsem do Kanceláře Ostrava tři roky před plánovaným odchodem do důchodu s chaotickým portfoliem čtyř různých penzijních produktů. Poradkyně mi pomohla vše konsolidovat a jasně vysvětlila, kde zbytečně platím poplatky. Ušetřila jsem přes 80 000 Kč ročně na nákladech – a konečně vím, co vlastním.“
Objednejte se na bezplatnou 45minutovou úvodní konzultaci. Poradce si před schůzkou prostuduje váš stávající stav a přijde připravený.
Sjednat schůzku